Вопросы про страхование

Question 1

Что такое КБМ?

Answer

КБМ - (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим

Question 2

Почему такая большая разница в тарифах ОСАГО?

Answer

Совсем недавно все страховые компании перешли на новую систему учета данных по ОСАГО и теперь тариф считается исключительно индивидуально. И теперь учитываться очень много факторов.

К факторам определяющим базовую ставку по ОСАГО добавились:

Применение прицепа;

Назначение административного наказания за управление ТС в состоянии опьянения или отказ от медосвидетельствования водителем или страхователем, если мультидрайв;

Грубые нарушения ПДД (Превышение более 60 км/ч, выезд на встречную, проезд на красный) неоднократно в течении года, если зафиксировано не на автоматическую камеру или стало причиной ДТП;

Иные факторы определенные страховщиком, кроме:

- национальной, языковой и расовой принадлежности;
- принадлежности к политическим партиям, общественным объединениям;
- должностного положения;
- вероисповедания и отношения к религии.

Каждая страховая компания теперь публикуют свой список факторов который влияет на стоимость ОСАГО. Публикуем один из примеров:

признак пролонгации договора;
базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России;
территориальный признак;
коэффициент бонус-малуса;
наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей;
возраст/стаж допущенных к управлению водителей;
пол допущенных к управлению водителей;
возраст транспортного средства;
марка, модель транспортного средства;
признак «собственник не является допущенным к управлению водителем»;
признак поступления договора из распределительной системы;
мощность транспортного средства;
класс страхователя: физическое или юридическое лицо;
отсутствие убытков по договорам ОСАГО, предшествующим пролонгации страхования;
использование транспортного средства с прицепом;
коэффициент учета социо-экономического влияния;
количество транспортных средств в парке юридического лица, застрахованных по ОСАГО, дополнительные сведения об их характеристиках и условиях эксплуатации;
признак проведения конкурса при страховании юридического лица и содержание конкурсной документации;
назначение административного наказания по подп. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ;
неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности согласно подп. «б», п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ.

Question 3

Могу ли я сделать ремонт на СТОА выбранную мной, если у этого СТОА договор со страховщиком отсутствует?

Answer

Страховая компания выдает направление на СТОА, которая соответствует установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиям в части доступности и порядка проведения ремонта, с которой у страховой компании имеется договор. Потерпевший может провести ремонт на иной СТОА только при условии отсутствия у страховщика договора с СТОА, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, на которой может быть осуществлен ремонт транспортного средства потерпевшего, а также только при наличии соответствующего согласия на это страховой компании. При этом решение о возможности осуществить ремонт в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО на предложенной потерпевшим СТОА и выдаче направления на эту СТОА принимает страховщик. В случае отсутствия согласия страховщика на осуществление ремонта на СТОА, предложенной потерпевшим, возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Question 4

Как долго рассматривается страховой случай по ОСАГО?

Answer

После представления потерпевшим в страховую компанию полного комплекта документов согласно требованиям Правил ОСАГО, а также проведения осмотра поврежденного ТС, в течение 20 календарных дней страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения. Срок рассмотрения претензии в рамках досудебного порядка разрешения споров составляет десять календарных дней со дня поступления претензии в страховую компанию.

Question 5

Как внести изменения в полис ОСАГО?

Answer

Если Вы застрахованы в компаниях АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, РЕСО-Гарантия, то большинство изменений вы можете сделать в нашем офисе или сделать заявку на нашем сайте. Страховщик удерживает 23% плюс часть страховой премии пропорционально истекшим дням после заключения договора.

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Почему страховая компания удерживает 23%?

В соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО: 1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат; 2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат; 3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО. Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.

Question 6

Эвакуация автомобиля при страховом случае

Answer

Как правило данная услуга включена в стандартный договор каско. Услуги по эвакуации ТС как правило предоставляются один раз по каждому страховому случаю. Эвакуация ТС осуществляется через сервисные компании, имеющие договора со страховыми компаниями.

Question 7

Тех.помощь на дороге

Answer

Услуга оказывается в случаях непредвиденного отказа в работе отдельных агрегатов и систем ТС в результате его эксплуатации, вне зависимости от наличия и срока гарантии завода-изготовителя, не позволяющего начать или продолжать самостоятельное движение ТС, а именно:

повреждение шины колеса
неисправность (в т.ч. разряд) аккумуляторной батареи
отсутствие топлива в топливном баке
эвакуация авто в результате невозможности дальнейшего движения, в связи с неисправностью

Question 8

Аварийный комиссар

Answer

Выезд эксперта на место наступления страхового случая или в иное место, указанное Клиентом в оформлении страхового случая, а также в получении документов, необходимых для оформления страхового случая.
Аварийный комиссар может выдать Клиенту Направление на ремонт на месте страхового случая (месте осмотра), что позволит избежать Клиенту посещения офиса страховой компании. При заказе онлайн данную опция идет в подарок.

Question 9

Что такое франшиза

Answer

Франшиза – это часть убытка, как правило небольшая, которая не возмещается страховщиком при страховом случае. В результате чего можно сэкономить на стоимости полиса каско. Франшизы бывают:
С первого страхового случая: Франшиза применяется по каждому страховому случаю.
Со второго страхового случая: Франшиза применяется при урегулировании второго и последующих страховых случаев.

Пример использования: При покупке полиса каско с франшизой 10 000, Вы сэкономили 25% на стоимости полиса. При урегулировании страхового случая Вам необходимо будет внести платеж в пользу страховой компании в размере 10 000, после чего Вам будет выдано направление на ремонт.

Question 10

Могу ли я застраховать без свидетельства о праве собственности?

Answer

Да, можно. На момент страхования квартиры предоставление свидетельства не требуется. Но при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо подтвердившее имущественный интерес к застрахованной объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Question 11

Снял квартиру в аренду у частного лица, могу ли я её застраховать в свою пользу?

Answer

Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

Question 12

Хочу купить полис в подарок, но никакого отношения к объекту страхования я не имею, это возможно?

Answer

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

Question 13

Риск "Пожар"

Answer

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в т.ч. вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих Страхователю, а также воздействия огня на имущество возникших в результате продуктов горения (дыма, сажи и т.п.) и высокой температуры.

Включает пожар по любой причине, в том числе по причине короткого замыкания.

Question 14

Риск "Повреждение водой"

Answer

Повреждение или утрата имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования, либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не принадлежащих Страхователю.

Question 15

Риск "Кража и разбой"

Answer

Кража, разбой и другие противоправные и умышленные действия третьих лиц

Question 16

Риск "Стихийные бедствия"

Answer

Повреждение или утрата имущества в результате:

землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины, камнепада;

наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема

града

других природных явлений, не перечисленных выше настоящего пункта и признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или признанных чрезвычайными ситуациями МЧС либо иными компетентными органами (в т.ч. в результате воздействия либо вследствие аномальных атмосферных осадков (ливня, снега и т.п.).

Question 17

Риск "Теракт"

Answer

Повреждение или утрата (гибель) имущества в результате противоправных действий третьих лиц, классифицируемых с точки зрения законодательства Российской Федерации как «Террористический акт».

Question 18

От чего зависит стоимость страхования по ипотеки?

Answer

Страховая сумма
Размер ипотечного кредита.
Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
Вид объекта залога и его технические характеристики — материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта — достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Question 19

Какие документы необходимы для страхования ипотеки?

Answer

При страховании предмета залога - кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
При страховании жизни и здоровья - заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика.
При страховании титула - копии правоустанавливающих документов на объект залога.

Question 20

Могу ли я застраховать дом без свидетельства о праве собственности?

Answer

Да, можно. На момент страхования квартиры предоставление свидетельства не требуется. Но при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо подтвердившее имуещственный интерес к застрахованной объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Question 21

Можно ли застраховать социальное жилье?

Answer

Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

Question 22

Могу ли я застраховать дом без свидетельства о праве собственности?

Answer

Да, можно. Но необходимо предоставить документ подтверждающий имущественный интерес к земельному участку, на котором расположено строение. А при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо, подтвердившее имущественный интерес к застрахованному объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Question 23

Снял дом у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?

Answer

Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

Question 24

Хочу купить полис в подарок, но никакого отношения к объекту страхования я не имею, это возможно?

Answer

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

Question 25

Риск "Пожар"

Answer

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в т.ч. вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих Страхователю, а также воздействия огня на имущество возникших в результате продуктов горения (дыма, сажи и т.п.) и высокой температуры.

Включает пожар по любой причине, в том числе по причине короткого замыкания.

Question 26

Риск "Повреждение водой"

Answer

Повреждение или утрата имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования, либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не принадлежащих Страхователю.

Question 27

Риск "Кража и разбой"

Answer

Кража, разбой и другие противоправные и умышленные действия третьих лиц

Question 28

Риск "Короткое замыкание"

Answer

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие воздействия огня (открытого пламени), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма, сажи и т.п.), высокой температуры, если данные события произошли в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания.

Данный риск не путайте с ущербом, причиненный имуществу в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения, короткого замыкания, независимо от их причины, не повлекшие возникновения огня (пламени). Данный риск всегда страхуется отдельно.

Question 29

Риск "Стихийные бедствия"

Answer

Повреждение или утрата имущества в результате:

землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины, камнепада;

наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема

града

других природных явлений, не перечисленных выше настоящего пункта и признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или признанных чрезвычайными ситуациями МЧС либо иными компетентными органами (в т.ч. в результате воздействия либо вследствие аномальных атмосферных осадков (ливня, снега и т.п.).

Question 30

Риск "Теракт"

Answer

Повреждение или утрата (гибель) имущества в результате противоправных действий третьих лиц, классифицируемых с точки зрения законодательства Российской Федерации как «Террористический акт».

Question 31

По каким вопросам могут проконсультировать врачи?

Answer

Врачи смогут проконсультировать по следующим вопросам:

оценка показателей здоровья Застрахованного и принятия решения о необходимости очного приема;
интерпретация результатов лабораторных и инструментальных исследований;
разъяснения по ранее назначенному врачом лечению;
подробные рекомендации по подготовке к назначенным исследованиям и манипуляциям;
рекомендации по профилактике и здоровому образу жизни.

Question 32

Кто может быть страхователем

Answer

Страхователем может выступать любое лицо. Выгодоприобретателем всегда выступает собственник застрахованного ТС

Question 33

Какие предусмотрена форма возмещения

Answer

Приоритетная форма возмещения – денежная (по калькуляции страховщика). Расчет размера ущерба осуществляется в соответствии с Единой методикой. По решению страховщика возможна выплата в натуральной форме.

Question 34

Какое предусмотрено страховое покрытие

Answer

Лимит возмещения по каждому случаю:

Если страховая стоимость ТС выше 400 000, страховая сумма = 400 000.
При страховой стоимости ТС менее 400 000, страховая сумма = страховой стоимости ТС.

Question 35

В каких случаях выплата не будет произведена

Answer

Наличие вины страхователя (водителя) в ДТП (в том числе, обоюдная вина);
Отсутствие информации о виновниках ДТП в документах ГИБДД или в Извещении о ДТП (если ДТП оформлялось по «Европротоколу»);
Наличие у виновника ДТП полиса ОСАГО, действующего на момент ДТП (независимо от того, вписан виновник в полис или нет, произошло ДТП в рамках периода использования или нет).

Question 36

Есть ли ограничения во возрасту ТС

Answer

По данному продукту могут быть застрахованы легковые ТС (категория В), возрастом от 0 до 15 лет.

Question 37

Страховая премия

Answer

Страховая премия (также брутто-премия) (страховой взнос, страховой платеж) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа, иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов.

Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования.

Question 38

Страховая выплата

Answer

Страховая выплата (страховое возмещение) – денежная сумма, рассчитанная в порядке, установленном договором страхования и настоящими Правилами страхования, и выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Question 39

Страховая сумма

Answer

Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования.

Question 40

Участник дорожного движения

Answer

Участник дорожного движения – лицо,принимающее непосредственное участие в процессе движения в качестве водителя, пешехода, пассажира транспортного средства.

Question 41

Водитель

Answer

Водитель – лицо, управлявшее ТС на момент страхового случая и принадлежащее к группе допущенных лиц

Question 42

Третье лицо

Answer

Третье лицо – лицо, не являющееся стороной договора страхования.

Question 43

Выгодоприобретатель

Answer

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретателем при страховании имущества является собственник застрахованного имущества или иное лицо, указанное в договоре страхования, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества.

Выгодоприобретателями при страховании гражданской ответственности владельца ТС являются третьи лица (далее по тексту – «Потерпевшие»), жизни, здоровью и/или имуществу которых был причинен вред вследствие эксплуатации ТС Страхователем или Допущенным лицом;

Выгодоприобретателями при страховании водителя и/или пассажиров от несчастных случаев являются Застрахованные, а в случае смерти Застрахованных – их наследники.

Question 44

Застрахованный

Answer

Застрахованный – физическое лицо, на которое распространяется действие страховой защиты по договору страхования.

Question 45

Страхователь

Answer

Страхователь – юридическое лицо либо дееспособное физическое лицо, заключившее со
Страховщиком договор страхования.
Страхователем по договору может выступать:

собственник ТС (ДО);
или лицо, имеющее от собственника ТС (ДО) доверенность установленного образца;
или лицо, использующее ТС (ДО) на основании гражданско-правового договора.

Лицо, владеющее ТС (ДО) на основании доверенности или гражданско-правового договора с
собственником ТС (ДО), вправе заключить договор страхования в свою пользу только на срок
действия упомянутых доверенности или договора.

Question 46

Страховщик

Answer

Страховщик - это юридическое лицо (страховая компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.